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年化收益近20%,一个养老的实操办法
发布日期:2022-08-17 09:20    点击次数:135

致敬 费迪南德·霍德勒《樵夫》简七·豆

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文|艾小白(微信公众号:简七读财)

前段时间有个新闻,一位39岁的独居青年,在家中不小心摔倒,双膝失去了知觉。

被120送到医院,确诊为膝关节滑膜炎。

好不容易可以缓慢行走了,出院时,去处却成了问题:

自己单身,万一再发生类似的意外,没有人照顾;

父母早年离世,也不愿给亲戚添麻烦……

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思来想去,最终他入住了一家医养结合的养老院,暂时开启了“养老生活”。

本以为患病加上失业,自己会自闭。

没曾想,他在养老院找到了“快乐”和被人需要的成就感——

“朝6晚9”作息规律,和性格开朗的爷爷奶奶们一起追剧聊天,带老人用健康码、用淘宝...

对此,引发了不少人热议:

“像极了未来的自己”

“我很羡慕他,现在要努力赚钱,争取以后可以住养老院”……

不知道你是否也思考过自己或者父母的养老问题呢?今天来聊聊吧。

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01 

养老,赶早不赶晚

养老需要经济基础,已经成了不少人的共识。

豆瓣上有一个“独生子女父母养老交流组织”小组,目前已拥有6万多人关注。

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(图片来源:豆瓣APP)

里面的“独生子女”们踊跃讨论与养老有关的事情,为父母养老操碎了心。

抗癌药、ICU、住院、老人的护理、养老院...没有一件不需要「钱」。

除了给父母养老,也有不少年轻人,在二三十岁的年纪, 包头市明旺贸易有限公司就已经为未来做准备了。

最近看到的一个采访,主题是“要过上幸福的晚年生活,你寄希望于谁”。

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(图片来源:中国青年网)

将近60%的人,选择了“自己”。

对内,随着这届年轻人独立意识加强,不会把希望寄托在伴侣、孩子身上,不婚不育的年轻人也越来越多,并逐渐被社会接受;

对外,通货膨胀、延迟退休的推动等等,未来不知道会再来个什么政策、发生个什么意外或者惊喜。

所以关于攒养老钱这件事,赶早不赶晚。

仔细盘了盘,养老投资有以下特征:

一则,养老钱属于刚需,最好不要中途取出;

二则,由于积累的过程和使用时间都比较长,所以最好选的产品在有一定收益的同时,波动不要太大。

针对这些特征,一类基金应运而生——养老目标基金。

接下来我们展开来仔细说说。

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02 

养老目标基金

按照规定,公司动态这类基金必须按照FOF的方式进行运作,所以也可以称之为养老FOF。

养老FOF,简单说就好比你的“养老资金管家”。

*FOF,字面意思是基金中的基金(Fund of Funds),它投资的是基金,而非股票。

与自己亲力亲为搭配基金不同,基金管理人会帮你配置一组优选过的基金,并且适时地更换,一站式服务。

根据投资策略,养老FOF可以分为两种。

第一种,是依据“生命周期理论”设计的,目标日期型基金。

这一投资策略传递出的智慧非常容易理解——年轻时能多冒点风险,老了之后多求一点安稳。

相应地,这类基金在成立的最初几年,会把大部分钱拿去做高风险高收益的权益类投资,比如买股票;随着到期日越来越近,买低风险债券的比例,就会越来越高。

比如文字区这只,到期时间是2035年的基金,最初的权益资产占比50%左右。

随着年龄的增长,权益类资产越来越少;相应的,债券的比例越来越高。

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(图片来源:天天基金-基金招募说明书)

至于基金的到期时间怎么选,需要根据自己的退休时间来定。

比如目标日期2050,就是针对2050年前后退休的人群。

离目标日期越久,锁定期就越长。

第二种,是目标风险型基金。

它预先设定了不同的预期风险收益水平,并据此作出资产配置的限制。

基金在命名时一般会带有“稳健”、“平衡”、“积极”等字样。

例如——

以稳健为投资目标的基金,股票资产的配置一般不超30%;

定位平衡的,股票资产一般在50%±10%;

定位积极的,股票资产多数在65-80%之间。

至于怎么申购赎回,养老FOF这两类基金,和持有期基金的买卖规则相同。

在之前的“管住手,五年「4倍」”一文中,已经和大家详细介绍过,感兴趣可以点击查看。

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03 

养老基金哪里买?

这里给你介绍一个比较简单的办法。

去到天天基金官网,在首页的「投资工具」栏目下找到「基金筛选」,找到「FOF」点击进入。

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(来源:天天基金网)

重点关注同时带有“养老”和“FOF”关键词的基金就是啦!

养老FOF从2018年成立到现在,虽然发展了不到3年,但已经有120多只产品,平均年化收益率接近20%。

这一亮眼的成绩,与过去两年公募基金整体表现优异有很大关系。

未来对于养老FOF的收益预期,或许要降低一些。

不过,随着公募基金对养老的进一步认识和投入,将来一定会有更多养老产品推出。

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等我们退休时,养老金还能发多少,够不够体面养老——

养老焦虑,往往来自于对未来不确定性的恐惧和担忧。

而能消灭焦虑的良药,就是「行动」。

想要体面养老,我们可以提早开始做功课,先从现有的产品中选择一两个——

然后边开枪边瞄准,用时间换取空间。

对养老产品感兴趣的,点个「在看」让我们知道,下次再多聊聊。

晚安~

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